Nên đầu tư Cổ phiếu hay Trái phiếu?

Bạn nên đầu tư vào cổ phiếu hay trái phiếu? Câu trả lời: Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư của bạn!

Một danh mục đầu tư tốt cần sự cân bằng giữa lợi nhuận kỳ vọng và mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái. Cổ phiếu thường mang lại lợi nhuận cao hơn nhưng cũng biến động mạnh hơn. Trong khi đó, trái phiếu có thể ổn định hơn, nhưng lợi nhuận thường thấp hơn.

Cổ phiếu là gì?

Khi bạn mua cổ phiếu, bạn đang sở hữu một phần của doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp hoạt động tốt, giá cổ phiếu tăng và bạn có thể thu lợi nhuận. Một số công ty còn chia cổ tức từ một phần lợi nhuận công ty cho cổ đông. Có nghĩa là ngoài phần giá tăng lên của cổ phiếu, bạn còn nhận được Cổ tức.

Lợi ích khi đầu tư vào cổ phiếu:

• Tăng trưởng vốn mạnh mẽ: Trong dài hạn, cổ phiếu có khả năng tăng giá vượt trội hơn so với trái phiếu hay tiền gửi.

• Chống lạm phát: Đầu tư vào Cổ phiếu là một kênh hiệu quả để bảo vệ tài sản của bạn khỏi lạm phát. Giá cổ phiếu và cổ tức thường có xu hướng tăng dần theo thời gian và cao hơn mức độ trượt giá của đồng tiền.

Rủi ro khi đầu tư vào cổ phiếu:

• Biến động cao: Giá cổ phiếu có thể dao động mạnh theo thị trường, khiến giá trị tài sản giảm tạm thời.

• Không đảm bảo lợi nhuận: Nếu bán cổ phiếu khi thị trường đi xuống, bạn có thể bị lỗ.

  
  

Trái phiếu là gì?

Trái phiếu là hình thức bạn trực tiếp cho doanh nghiệp hoặc chính phủ vay tiền. Họ sẽ trả lãi định kỳ cho bạn và hoàn lại gốc khi đáo hạn.

Lợi ích khi đầu tư vào trái phiếu:

• Thu nhập ổn định: Trái phiếu thường trả lãi đều đặn, phù hợp với những ai cần dòng tiền ổn định như người chuẩn bị nghỉ hưu.

• Giảm biến động danh mục: Giá trái phiếu thường đi ngược chiều với cổ phiếu, giúp giảm rủi ro tổng thể của toàn bộ danh mục tài sản của bạn.

Rủi ro khi đầu tư vào trái phiếu:

• Lợi nhuận thấp hơn cổ phiếu: Trái phiếu mang lại sự an toàn nhưng khó đạt lợi nhuận cao như cổ phiếu.

• Rủi ro lãi suất và mất khả năng thanh toán: Nếu lãi suất thị trường tăng, giá trái phiếu có thể giảm. Ngoài ra, cũng có khả năng bên vay không trả được tiền.

  
  

Vậy nên đầu tư như thế nào cho hợp lý?

Thực tế, không có một công thức đầu tư chung cho tất cả mọi người. Một người trẻ còn nhiều thời gian đầu tư có thể ưu tiên cổ phiếu. Trong khi đó, người sắp nghỉ hưu cần nhiều trái phiếu hơn để bảo toàn vốn và tạo thu nhập đều đặn.

Bạn nên xem xét:

• Mục tiêu tài chính dài hạn

• Mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân

• Thời gian cần sử dụng tiền đầu tư

  
  

Kết luận: Một chiến lược đầu tư cân bằng giữa cổ phiếu và trái phiếu, phù hợp với từng giai đoạn cuộc đời, sẽ giúp bạn vừa tăng trưởng tài sản, vừa giữ được sự ổn định tài chính. Nếu bạn chưa rõ nên phân bổ như thế nào, hãy làm việc cùng cố vấn tài chính giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư phù hợp.

Cố vấn tài chính tại Oneplan hỗ trợ khách hàng xây dựng chiến lược phân bổ danh mục tài sản phù hợp, giúp bạn đạt được những mục tiêu quan trọng trong cuộc sống.

Hotline: 08686-11-753