CÁCH XÁC ĐỊNH NHU CẦU TÀI CHÍNH CHO HƯU TRÍ
- harielevn
- Oct 7
- 3 min read
Không giống như ở các nước phát triển, khái niệm Tiết kiệm cho nghỉ hưu hoặc các sản phẩm dành riêng cho Hưu trí ở Việt Nam vẫn còn rất mới mẻ.
Khi được hỏi về "Số tiền anh, chị nghĩ sẽ đủ để nghỉ hưu 20- 30 năm", thông thường khách hàng của chúng tôi thường đưa ra các con số mơ hồ như 10 tỷ, 20 tỷ, 50 tỷ ....
Nhưng thực tế, số tiền bạn thật sự cần cho giai đoạn nghỉ hưu không nên chỉ là "đoán" — mà cần một phép tính rõ ràng, khoa học để xác định.
🔹 1. Xác định chi tiêu dự kiến khi nghỉ hưu
Đầu tiên, hãy ước tính chi phí sinh hoạt hàng năm hiện tại (trừ đi các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư).
Ví dụ: nếu gia đình bạn chi tiêu trung bình 600 triệu/năm, sau khi nghỉ hưu bạn có thể cần khoảng 70% con số này (do không còn chi phí công việc, con cái đã tự lập).
👉 Chi tiêu dự kiến sau nghỉ hưu:= Chi tiêu hiện tại × 70%= 600 triệu × 70% = 420 triệu/năm
🔹 2. Ước tính nguồn thu nhập sau khi nghỉ hưu
Hãy xem bạn sẽ có bao nhiêu nguồn thu nhập thụ động khi không còn làm việc:
Lương hưu Nhà nước hoặc công ty (nếu có)
Lợi tức đầu tư (trái phiếu, cổ tức, cho thuê tài sản)
Các khoản tiết kiệm hoặc quỹ hưu trí cá nhân
Giả sử tổng thu nhập sau nghỉ hưu của bạn là 300 triệu/năm, thì phần thiếu hụt cần bù đắp là:👉 420 triệu - 300 triệu = 120 triệu/năm
🔹 3. Điều chỉnh theo lạm phát
Nếu bạn còn 25 năm nữa mới nghỉ hưu, và lạm phát trung bình là 4%/năm,thì số tiền 120 triệu hôm nay sẽ tương đương 320 triệu/năm trong tương lai.
Đây là lý do tại sao chỉ “gửi tiết kiệm ngân hàng” là không đủ, vì lợi suất khó vượt được tốc độ lạm phát.
🔹 4. Tính giá trị quỹ hưu trí cần có
Để tạo ra 320 triệu/năm khi nghỉ hưu, giả sử lợi suất đầu tư sau hưu là 5%, bạn cần có:👉 320 triệu ÷ 5% = 6,4 tỷ đồng.
Đây chính là “tổ trứng vàng” (nest egg) mà bạn cần tích lũy đến tuổi nghỉ hưu – thông qua đầu tư dài hạn (hoặc bảo hiểm nhân thọ tích lũy giá trị).
Giả sử bạn hiện 35 tuổi, muốn đạt 6,4 tỷ ở tuổi 60 (25 năm nữa),với lợi suất trung bình 8%/năm, bạn cần tiết kiệm khoảng 80 triệu/năm (≈ 6,7 triệu/tháng).
Nếu bạn bắt đầu muộn hơn – ví dụ ở tuổi 45 – con số này sẽ tăng gấp đôi.
💬 Kết luận:
Một kế hoạch hưu trí cá nhân không nên được chọn ngẫu nhiên.
Hãy dựa trên mức chi tiêu thật, thời gian đến hưu, kỳ vọng lạm phát, và lợi suất đầu tư trung bình.
Khi có phép tính cụ thể, bạn sẽ biết:
✅ Mình cần bao nhiêu là đủ.
✅ Nên chọn loại bảo hiểm và đầu tư nào.
✅ Và mỗi tháng cần tiết kiệm bao nhiêu để không lo tuổi già.
🎯 Tại OnePlan, chúng tôi giúp bạn thiết kế bản kế hoạch hưu trí & bảo hiểm cá nhân, dựa trên công thức chuẩn quốc tế nhưng được điều chỉnh cho thị trường Việt Nam — để bạn có một lộ trình tài chính an tâm trọn đời.
👉 Đặt lịch trải nghiệm “Bản đồ Hưu trí & Bảo hiểm Cá nhân” tại: Oneplan.vn
Comments