Tại Sao Khoản Vay Rẻ Nhất Chưa Chắc Là Khoản Vay Tốt Nhất?

Đa số người đi vay chỉ nhìn vào lãi suất. Và đó là sai lầm!

Lãi suất chỉ là một phần của bức tranh. Một khoản vay rẻ trên giấy tờ có thể lại là khoản vay đắt nhất về tổng chi phí.

1. Hãy nhìn vào APR – không chỉ interest rate

Lãi suất được quảng cáo thường là interest rate, nhưng chi phí thực sự bạn phải trả là:

APR – Annual Percentage Rate

APR bao gồm:

• Lãi suất

• Các loại phí liên quan đến khoản vay

• Chi phí tài chính phát sinh

APR giúp bạn so sánh các khoản vay một cách công bằng. Rất nhiều người tin rằng khoản vay lãi suất thấp là khoản vay “tốt”. Nhưng đó là cái bẫy phổ biến nhất.

2. Thời hạn vay: dài hay ngắn, đâu là lựa chọn tối ưu?

Thời hạn càng dài:

• Khoản trả hàng tháng giảm

• Nhưng tổng tiền lãi phải trả tăng mạnh

Thời hạn càng ngắn:

• Tổng lãi giảm đáng kể

• Nhưng tiền trả hàng tháng cao, dễ gây căng thẳng dòng tiền

Nguyên tắc Oneplan:Hãy chọn thời hạn ngắn nhất bạn có thể trả một cách thoải mái.

3. Collateral – tài sản đảm bảo và rủi ro đi kèm

Khi vay có tài sản đảm bảo, bạn được hưởng mức lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, bạn cũng phải chấp nhận rủi ro mất tài sản nếu không trả được nợ đúng hạn.

Điều quan trọng là phải hiểu rõ:

• Tài sản nào được thế chấp

• Giá trị tài sản có đủ để giảm chi phí vay

• Tác động khi không trả được nợ

Quản lý nợ tốt không phải chỉ là vay rẻ, mà là vay trong giới hạn rủi ro bạn có thể chịu đựng.

4. Theo dõi nợ: bước quan trọng nhất mà nhiều người bỏ quên

Một trong những thói quen tài chính tốt là định kỳ kiểm kê toàn bộ khoản nợ. Bảng theo dõi như trong giáo trình giúp bạn liệt kê:

• Số dư nợ

• Khoản trả hàng tháng

• Lãi suất

• Loại khoản vay

Điều này giúp bạn nhìn rõ bức tranh:

• Bạn đang nợ bao nhiêu?

• Khoản nào cần ưu tiên trả trước?

Chi tiêu hàng tháng có bị đè nặng bởi nợ hay không?

5. Tính Debt Safety Ratio – xét xem bạn đang ở mức an toàn hay nguy hiểm

Công thức:

Debt Safety Ratio = (Tổng trả nợ hàng tháng / Thu nhập ròng) × 100%

Ý nghĩa:

• > 20%: Bạn đang phụ thuộc nặng vào tín dụng, rủi ro cao

• 10% – 20%: Cần siết lại ngân sách

• < 10%: Vị thế tài chính mạnh, an toàn

Đây là chỉ số Oneplan sử dụng để đánh giá mức độ rủi ro tín dụng của một cá nhân hay gia đình.

Kết luận:

Vay thông minh là nền tảng của sự an tâm tài chính.

Vay tiền đúng cách có thể giúp bạn:

• Rút ngắn thời gian đạt mục tiêu

• Nâng cấp chất lượng sống

• Tăng cơ hội đầu tư cho bản thân và gia đình

Nhưng vay thiếu kiểm soát lại có thể:

• Phá hỏng ngân sách

• Gây áp lực tinh thần

• Làm chậm tương lai tài chính của bạn

  
  

Tại Oneplan, chúng tôi tin rằng:

Quản lý tín dụng thông minh chính là một trong những kỹ năng tài chính quan trọng nhất để bảo vệ sự bình yên của mỗi gia đình.

Nếu bạn muốn được phân tích tình trạng nợ, dòng tiền và xây dựng lộ trình trả nợ tối ưu, Oneplan sẵn sàng đồng hành cùng bạn.